金融是經濟的血脈，金融扶貧既輸血，又造血。
習近平總書記指出，要做好金融扶貧這篇文章，加快農村金融改革創新步伐，提高貧困地區和貧困人口金融服務水平。
近年來，圍繞市扶貧開發領導小組工作部署和“脫貧攻堅十大工程”要求，市地方金融監督管理局（市政府金融辦）認真貫徹落實脫貧攻堅決策部署，牽頭組織實施金融扶貧工作，協同人民銀行淮南市中心支行、淮南銀保監分局引導金融機構加大金融扶貧力度，為我市決戰決勝脫貧攻堅提供了強有力的金融支持。
市地方金融監督管理局黨組書記、局長于學軍表示：“金融扶貧要緊緊圍繞‘精準扶貧、精準脫貧’基本方略，推動金融機構積極創新金融扶貧產品與服務方式，進一步加大信貸投放力度，全面改進和提升農村金融服務水平，運用專業化手段實現‘精準滴灌’，讓貧困群眾在脫貧奔小康的路上信心更足、步伐更穩，使源源不斷的金融‘活水’流向田間地頭。”
截至2020年末，全市金融機構累計為我市建檔立卡貧困戶、邊緣人口發放扶貧小額信貸41266筆，累計發放扶貧小額信貸資金14.62億元。
信貸扶貧“貸”動脫貧致富路
“太感謝了，有了這筆錢，今年鵝飼料有著落了。”依稀記得在2018年貧困戶卞為國在壽縣農商行張李支行獲得5萬元小額扶貧貸款時激動的情景。
今年51歲的卞為國是張李鄉馬郢村人，家里4人，子女讀書，家屬身體欠佳。多年來，夫妻在家種田養鵝，養家糊口，但生活依然拮據。“這兩年國家實施精準扶貧，有貸款優惠政策，我也想試一試。”卞為國著手擴大養鵝規模，但資金捉襟見肘。正一籌莫展中，想到了到壽縣農商行申請扶貧貸款。農商行簡化貸款手續，卞大哥很快拿到了小額扶貧貸款，養殖了300只鵝。
兩年過去了，再見到卞大哥，他的信心更足了：“這筆貸款就是‘及時雨’。現在一年養鵝可以賺10萬元左右，不僅讓我家脫了貧，我還在向上級申請注冊養鵝公司，準備繼續擴大養殖規模，達到1000只，我要在好政策的扶持下，靠自己的雙手過上更美好的生活。”
張李鄉是壽縣貧困戶最多的鄉鎮，對于本來就沒有錢發展產業的貧困戶來講，小額扶貧貸款送去了“福音”。目前，全鄉像卞為國這樣通過小額扶貧貸款支持，發展產業脫貧致富的貧困戶不在少數。
小額扶貧貸款“輸血”變“造血”，點亮了貧困戶發展農業產業的夢想。毛集實驗區貧困戶劉川保，因想要發展蔬菜瓜果大棚種植，向鳳臺農商行毛集支行提交了扶貧資金需求申請。銀行客戶經理第一時間趕到貧困戶家里實地考察走訪，切實了解貧困戶的資金需求，迅速辦理了5萬元扶貧小額信貸。
信貸扶貧精準滴灌,“貸”動農戶脫貧致富路。
自2016年啟動金融扶貧工作以來，我市堅持問題導向，精準施策，持續發力，多措并舉發揮職能優勢，扎實推進金融扶貧小額信貸業務開展。為符合貸款條件的建檔立卡貧困戶提供5萬元以下，3年期內免抵押、免擔保、政府貼息的信用貸款，重點支持有發展需求、有貸款意愿、有還款能力的貧困戶，從事種植、養殖、鄉村旅游等生產經營活動，調動他們的積極性，以此帶動更多的貧困戶脫貧增收。
政策引導是基礎。我市先后出臺《關于財政支持脫貧攻堅實施意見等兩個脫貧攻堅配套文件的通知》《關于深入推進扶貧小額信貸工作的實施意見》《關于印發〈2019年淮南市金融扶貧工程實施方案〉和〈淮南市金融扶貧行動計劃（2019-2020）〉的通知》等文件，啟動金融支持扶貧行動計劃，強化縣區政府在扶貧小額信貸業務推進中的主體責任，建立扶貧小額信貸規范發展長效機制，強化扶貧小額信貸精準支持。
政策落實是關鍵。我市建立考核激勵機制，在金融機構支持地方發展考核和縣區金融工作考核中，將扶貧小額信貸工作單列為考核指標，推動縣區和金融機構加大扶貧小額信貸投放力度。堅持“戶貸戶用戶還”方向，支持承辦銀行按照市場化原則自主開展扶貧小額信貸業務，根據貧困戶實際情況進行授信評級，大力支持有發展、有需求、有貸款意愿、有還款能力的貧困戶，開展生產經營，對符合貸款條件、有發展意愿、有貸款需求的貧困戶和邊緣人口做到“能貸盡貸”。
保險扶貧,“兜”住不返貧底線
保險的本源就是互幫互助、扶危濟困，與扶貧有著天然內在關系。保險扶貧，能夠通過杠桿效應提供更高保障，通過保險應對風險，讓貧困戶得到更全面、更精準的保障。
潘集區泥河鎮黑土李村建檔立卡貧困戶袁傳信，老伴精神病，兒子和孫女身體殘疾，在國元保險淮南中支投保肉牛養殖保險2頭，交納保費630元，可享受9000元的保險風險保障。
鳳臺縣劉集鎮山口村農戶來廣俊，兩女戶家庭，家中無兒，身體患有多種疾病，因病致貧。2020年在國元農業保險公司投保4畝大豆，自繳保費8.16元，保險風險保障達到680元。
2015年以來，淮南銀保監分局積極部署和引導轄內保險業金融機構全面改進和提升扶貧金融服務，精準對接脫貧攻堅多元化風險保障需求，研發推廣“扶貧意外險”、“防貧保險”等扶貧保障保險產品，充分發揮保險業保障功能，助力打贏精準脫貧攻堅戰。
持續推動“扶貧意外險”，幫助貧困戶解決因意外造成的還款困難。指導大地財險積極對接壽縣地方政府，以每戶最高30元的保費標準為扶貧小額信貸借款人提供扶貧意外險保障，保費由財政進行全額貼息。明確賠付范圍，對因扶貧小額信貸借款人死亡、傷殘喪失勞動能力致無力償還的，由保險機構核實后對貸款余額予以代償賠付。指導大地財險開通24小時綠色賠付通道，通過走訪貸款戶、村兩委核實死亡、傷殘情況，走訪銀行機構核實貸款信息、確認銀行還款賬戶，對確無還款能力的在材料收齊當天即可完成理賠，賠付金額直接劃撥至銀行還款賬戶。截至2020年末，轄內保險機構已承保17793戶、保費收入53.38萬元，共賠付25戶、賠償金額56.23萬元，賠付率為105.34%。
推動“防貧保險”首發落地，從源頭杜絕返貧問題。指導太平洋財險首創性地針對不享受“351”“180”政策的貧困戶和邊緣戶等易返貧人群，在集中關注因病、因學、因災三大重點返貧因素的基礎上，結合地方扶貧返貧特點，設置相應的防貧保障線和賠付標準。指導太平洋財險積極對接鳳臺縣地方政府，簽出“防貧保”首單，明確由鳳臺縣地方金融監管局投保，針對縣扶貧辦提供的貧困人群名單，在個人年度合規醫療費用經政策性保險、救助補償后，累計自付合規醫療費用超出部分分段給予再補償。明確理賠程序，按照個人申報、村鎮把關、公司核實、扶貧辦審核的流程完成理賠工作。截至2020年末，共為6746戶貧困人群提供3.3億元的保險保障。
2020年，淮南銀保監分局聯合地方金融監管部門印發《關于開展保險扶貧鞏固脫貧成果的通知》，要求轄內保險機構因地制宜扎實做好保險扶貧工作。下一步，計劃進一步加強保險扶貧工作，深入貫徹落實《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》，完善以農業保險+大病保險為核心的保險扶貧體系，加快發展貧困地區優勢特色農產品保險，充分發揮保險行業在防返貧工作中的重要作用。
保險扶貧，是我們國家通過長期實踐發展起來的一種更切合貧困人口特點的新舉措，能夠為脫貧人口不返貧上個“保險”。
創新服務,“扶”出脫貧加速度
市地方金融監管局、人民銀行淮南市中心支行推動各在淮銀行業金融機構持續強化金融產品與服務方式創新，積極探索金融扶貧新模式、好經驗，讓貧困戶走向致富有門路、生產有資金的良性循環，有力提高了貧困群眾的增產增收能力。
壽縣農商行“一站式惠農服務平臺”助力產業扶貧“落地生根”，涌現出很多鄉村能人大戶的故事。
“江老板，出蝦了？這次能掙多少錢？”2020年夏，壽縣安豐塘鎮柿元村，龍蝦養殖戶江永余在自家塘口將剛剛捕撈上來的小龍蝦裝箱，偶爾聽到村民打趣的詢問，他抬起頭笑瞇瞇道：“這批長得不錯，能賣個好價錢。”被村民稱為江老板的江永余，其實幾年前還是建檔立卡貧困戶，如今在鄉鎮干部和農商銀行的幫助下，他不僅摘掉了“窮帽子”，還走出了一條“致富路”。
2018年，憑借著產業扶貧的國家政策，江永余主動承包了13畝水田開始從事稻田蝦養殖，事業逐漸風生水起。但是因為養殖規模不大，龍蝦一直以來只能通過中間商收購，銷售渠道單一再加上自身議價能力有限，收購價格比較低，再減去養殖成本，江永余到手的收益就不剩多少了。
“以前我不敢從銀行貸款，怕自己掙不到錢還不上利息，到時候越借越窮。”不是沒有考慮過擴大養殖規模，能得到銀行的產業資金支持固然是好事，但很難保障“貸有所用”，江永余更擔心經營不善導致自己借來的錢“打水漂”。
后來，江永余加入了壽縣農商銀行牽頭發起的“一站式惠農服務e家”項目，平臺可以直接對接終端銷售市場，銀行牽線安徽徽衡農業投資有限公司上門收購小龍蝦，“公司直接收購，每斤單價比中間商多了3塊錢。”江永余初步估計，全年收益能增加2萬元，這讓他重新燃起了希望。他從銀行申請了5萬元貸款，擴大養殖規模，這次貸款不是因為返貧，而是為了致富。此外，他還找到了新的致富途徑，通過幫助平臺企業運送分發農資產品，每月運輸飼料大概20萬噸，凈收入能達到5000元。
壽縣農商行在業內首創“一站式惠農服務e家”，開啟“銀行+公司+產業”三位一體的新型合作模式。通過建立戶企直通的一站式服務體系，打造集產供銷于一體的完整產業鏈，從資金使用到技術指導，再到產品的供應和銷售，對客戶進行全程跟蹤一站式服務，該模式將金融服務從營業廳延伸到了田間地頭。項目開展以來，累計惠及養殖戶達300余人次，目前已累計簽約合作養殖戶200余戶，為合作養殖戶累計授信4000余萬元，真正做到了通過實現產業“造血”助力脫貧，帶動貧困戶增收。
“我們不僅要為貧困戶提供支持，更要為產業項目提供一筆筆助力發展的扶貧貸款。”市地方金融監督管理局相關負責人這樣說道。我市把產業造血作為金融扶貧的直接抓手，鼓勵和支持各級金融機構進行各類產業扶貧模式創新，加快推動產業扶貧信貸產品落地，支持貧困地區特色產業、優勢產業發展。
2019年，鳳臺桂集鎮人民政府與厚澤家庭農場依據《鳳臺縣特色種養業扶貧項目管理辦法》達成肉雞養殖產業項目，項目總投資140萬元，包括標準化雞舍6棟，并配套完善堆糞棚等養殖糞污處理設施等，項目年產值可達200萬元左右，銷售利潤30萬元以上。為促進該扶貧項目順利實施，通過走訪調查，鳳臺農商行累計投放貸款50萬元，為該項目順利建設解決了燃眉之急。
當前通過項目建設，厚澤家庭農場建立“基地+貧困戶”產業基地扶貧模式，農場吸納貧困戶入社，并簽訂帶動貧困戶協議，通過發展特色土雞養殖收益，按比例向貧困戶兌付分紅效益，該項目共吸納貧困戶50余戶，年分紅資金近6萬元。
近年來，形式多樣的金融創新產品與服務在各銀行落地見效。
壽縣農村商業銀行以轄內貧困戶為對象，創新推出以信用作保證，發放免抵押、免擔保的小額信用貸款“金農扶貧貸”，用于貧困戶發展特色種養業、農產品加工業、休閑農業、光伏發電、鄉村旅游、電子商務等生產經營項目，支持貧困戶帶資參與農業產業化龍頭企業、農民合作社、家庭農場、專業大戶等新型農業經營主體經營，累計投放貸款101680.59萬元，支持帶貧主體101戶，支持貧困戶25281戶。
鳳臺農村商業銀行創新開發“扶貧光伏貸”對轄內符合條件的建檔立卡貧困戶予以信貸支持,累計為4059戶貧困戶發放光伏扶貧貸款7059.42萬元，幫助貧困戶通過建設光伏電站實現增收脫貧。
農業銀行淮南分行利用“互聯網+大數據+金融”新模式,大力推廣“惠農e貸”產品，實現農戶貸款簡便快速、批量發放，累計向328戶貧困戶發放貸款共計1875.5萬元。
壽縣聯合村鎮行對壽縣部分貧困村采取“整村授信”模式,累計向轄內89戶農戶發放金融扶貧貸款共562.72萬元。
其他金融機構也結合貧困戶融資需求，積極創新金融產品與服務,創新推廣知識產權質押貸款、三戶聯保貸款、土地承包經營權貸款、信用村信用貸款等，有效滿足了貧困戶貸款需求。
站在打贏脫貧攻堅戰和實施鄉村振興戰略的重要歷史交匯點上,更需要真金白銀的“硬投入”。扶貧小額信貸、保險扶貧、金融產品與服務創新……一項項瞄準高質量發展的金融扶貧創新之舉正拔節生長，多元化的優質金融服務正在走進農家，讓農民朋友感受到滿滿的“金融獲得感”，擘畫出農村金融發展新圖景。(記者 周玲)
